Prendre sa RRQ au bon moment

Saviez-vous que si vous prenez votre rente de la Régie de rentes du Québec au moment inapproprié, vous pouvez perdre jusqu’à 160,000 $ selon des calculs effectués par des actuaires.

Prendre tôt sa rente (ex : à 60 ans) permet bien sûr d’augmenter ses revenus à court terme mais le montant est de beaucoup réduit. Pour obtenir le montant maximum de la RRQ il faut attendre 72 ans. Quel est donc le meilleur moment pour débuter à encaisser? À 60 ans ou à 72 ans? Évidemment, la réponse dépend de la condition de santé de la personne, de sa situation financière, de son espérance de vie, etc.

Plus notre espérance de vie est élevée, plus il est avantageux de prendre sa Régie de rentes tardivement. À titre d’exemple si vous prenez votre rente à 60 ans, le montant de 800 $ est diminué à 560 $ tandis qu’à l’âge de 72 il devient 1272 $. La somme reçue à 90 ans serait de 201600 $ si vous débutez la perception à 60 ans et de 274752 $ si c’est à 72 ans. À 100 ans, des chiffres passent de 268000 $ à 437392 pour 60 et 72 ans. Ces calculs ne tiennent toutefois pas compte de l’inflation, de l’indexation de la rente et de la valeur actuarielle. Faites faire des calculs officiels par la RRQ avant de prendre votre décision.

Pour décider

il faut considérer quels sont vos revenus actuels. Êtes-vous capable d’assurer votre subsistance sans avoir recours à votre rente de la RRQ? Avez-vous une rente provenant de votre emploi? Avez-vous des REER (Régime enregistré d’épargne retraite)? Votre revenu actuel vous permet-il d’avoir une qualité de vie? Si oui, vous pouvez alors envisager de retarder le moment pour retirer votre RRQ.

Ensuite vient votre état de santé. Votre état de santé actuel est-il un présage de votre longévité? Est-ce que l’espérance de vie dans votre famille se situe au-delà de 80 ans ou de 90 ans?

Si vous pensez vivre au-delà de 80 ans, c’est plus avantageux monétairement de prendre votre RRQ à 65 ans ou après. Si vous pensez vivre plus de 85 ans, il serait préférable d’attendre le plus longtemps possible voire à 72 ans.

Espérance de vie

L’espérance de vie à la naissance est actuellement de 80 ans pour les hommes et de 84 pour les femmes. Il semble que cette donnée diffère avec l’âge. Selon des recherches et des statistiques, en vivant jusqu’à 59 ans, l’espérance de vie devient de 89 ans pour les hommes et de 91 pour les femmes. Cette seule information peut grandement changer notre façon de voir.

Placer sa rente, un bon choix?

Est-ce que c’est un bon calcul de prendre sa retraite à 60 ans et la placer pour récupérer la différence avec le montant qu’on aurait eu à 65 ans. Selon les experts financiers, il semble que c’est illusoire de penser qu’on peut avoir des rendements suffisamment élevés pour combler le 30% manquant.

Changer d’idée

Il est possible d’annuler une demande de rente à la RRQ si elle est faite à l’intérieur des six mois suivant le premier versement. Après le choix est irréversible.

Sécurité du revenu

Il est également possible de faire un choix similaire avec la Sécurité du Revenu au fédéral sauf que ce n’est pas possible d’en bénéficier avant l’âge de 65 ans et l’âge limite pour différer est de 70 ans.

Recherche : Site WEB de la RRQ, Industriel Alliance, Article de Kars Rettino-Paraselli, Actualité 15 mai 2025