Résilier une carte de crédit
Si vous voulez annuler une carte de crédit, il y a des étapes à suivre pour éviter les mauvaises surprises comme, par exemple, de perdre les points de récompense accumulés, payer des frais supplémentaires ou d’avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
Déterminez quelle carte éliminer
Dépendamment des raisons qui justifient l’annulation d’une carte, si vous en avez plusieurs et que vous souhaitez en éliminer, c’est souvent préférable de conserver la ou les cartes de crédit que vous détenez depuis longtemps afin de limiter les impacts sur votre cote de crédit.
Il est important de savoir que 15 % du calcul de la cote de crédit est basé sur l’âge des comptes détenus.
L’annulation d’une carte de crédit n’affecte pas nécessairement, de façon significative votre cote de crédit, cela dépend de votre situation de crédit. Il est toutefois pertinent de tenir compte de cette conséquence surtout si votre cote de crédit n’est pas très bonne. Dans ce cas, choisir la plus récente. Si votre cote est excellente, même si votre cote diminue sensiblement, cela n’affectera pas votre capacité d’emprunt.
Vérifiez les avantages couverts
Si vous avez réservé un voyage avec une carte de crédit et que cette dernière vous permet de bénéficier de l’assurance-voyage ou de l’assurance pour la location d’auto, attendez d’être revenu de voyage avant de l’annuler sinon vous perdez votre protection.
Annulez les paiements automatisés
Si vous avez des paiements qui se prélèvent automatiquement sur votre carte de crédit, assurez-vous d’informer tous les fournisseurs de service avant de résilier votre carte pour changer le mode de paiement. Si vous ne le faites pas, les transactions seront refusées et cela pourrait vous occasionner des frais et avoir un impact sur votre cote de crédit.
Payez le solde au complet et utiliser les points accumulés
Évidemment, c’est essentiel de payer le solde au complet avant de fermer une carte de crédit. Assurez-vous que le solde est à zéro avant de communiquer avec votre banque.
Si vous avez accumulé des points, utilisez-les avant de fermer le compte. Ils ont une valeur monétaire. En fermant la carte de crédit, vous les perdez.
Attention aux limites de crédit
La cote de crédit est déterminée en partie par l’utilisation de crédit disponible. C’est préférable d’utiliser un maximum de 30 % à 35 % du crédit disponible plutôt que 100 %. Par exemple, si vous avez 10 000 $ de marge de crédit, c’est préférable pour la cote de crédit d’utiliser seulement 3 500 $ et évidemment de payer le tout à la date d’échéance. Donc, si vous fermez une carte et que vous utilisez davantage une autre carte, voire presque le 100 % de votre limite de crédit, cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Vous pouvez, à ce moment, penser augmenter votre limite de crédit sur la carte restante pour compenser.
Appelez votre banque
Pour fermer définitivement votre compte, il faut absolument appeler votre banque, et ce, avant la date de renouvellement de la carte pour éviter de payer les frais annuels.
Conclusion
Si vous avez une bonne cote de crédit, que vous payez systématiquement vos cartes, il n’y a pas lieu de s’inquiéter pour en résilier une. Les conséquences sont à court terme et vos bonnes habitudes financières vous permettront de régulariser votre cote relativement rapidement. Soyez vigilant cependant si votre cote de crédit est fragile.